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2013/12/12

生命保険の見直し 簡保→共済保険(全労済&都民共済)は、老後安心なのか?

  郵便局で加入している簡保保険の掛け金が、高額なので・・2~3年に1度、見直しをしていることが自分のブログ履歴で明らかに。( ̄▽ ̄*)ゞ 

  • 保険料金、60歳まで(後14年)払い続けるには負担を感じる昨今。
  • 高額なゆえに、見直し2~3日時間を取るのは無駄な人生を送っている。

※5年とか、10年に一度のスパンで見直しは必要だと思いますけどね。
(医学発展照らし合わせ)

2008年に旦那様保険の見直し時アドバイスをもらった保険屋さん情報

  • 入院給付金
       ●日入院後から給付金が出るのか?
       日帰り入院:必要?<医師診断書で5千円くらいかかるヨ
       一泊二日入院:必要?
  • 手術給付金10・20・40倍
       日帰り手術:可
  • 3大疾病
      (ガン、急性心筋梗塞、脳卒中)後、支払日数無制限という保険は不要。
      ※所定の状態を60日以上満たさなければ保障されない条文が付いて
      いる場合とかは、60日以内なら支払いが無いってこと。。。
  • ガン保険
      先進医療が出るものを選択(高額療養費対象の範囲では無い)
  • 1入院60日
      掛けるだけもったいない。1入院730日とかが良い。
       1入院とは、1つの病気が再発し、再入院した場合などに計算される。
       最近の医療では60日以内入院が殆ど。だが、脳血管疾患の場合
       60歳以降に発症すると100日超とかになる(父1年半くらいだった)
       ↑最初の入院日数+再入院日数>1入院日数となる。
       入院から再入院までの日数が180日超経過すれば別個としてとか
       あるが、具合が悪い病気はすぐ再入院になることが普通だったりする。
       と、考えると保険会社から支払われるのは(そんなに色んな病気を
       生涯なるわけじゃないんだから)「1入院」のみと考えてヨシ。となる。
  • 保険屋さんまとめ
       普通に生命保険に入るんじゃなくて、長期に渡り具合が悪い状態が
       老後くるだろうから「介護保険」がイイんですよ!とのこと。

自分が保険を利用際に、問題点が浮き上がった。これを解決もしたい。

  • 簡易保険
    4泊5日から入院・手術代金が出る。
    4泊5日しなければ手術代金は0円。一銭も出ない!
  • ガン保険(良性でも可)
    良性でも保険が効くタイプの保険。
    8日間は入院しないと、一銭も出ない!
    但し、女性特有の保険タイプなので、それに合致した手術代金は出る。

    卵巣嚢腫(のうしゅ)で入院・手術した際は合致したので手術代金は出た。

卵巣嚢腫(のうしゅ)核手術、ラパロ(腹腔鏡手術)、4泊5日

入院等
270
医学管理棟
915
投薬/処方
66
手術
59.355
検査
1.230
麻酔
27.579
室料差額
150.000
食事
2.600
診断書(2通)
12.600
診断書郵送代金
290
合計金額
¥308.030

  当時、保険を6個も加入していたのにもかかわらず・・保障内容に合致しないとかって問題勃発で、どの保険からもお金が下りずに¥0円。事態になるところだった。( ̄▽ ̄*)ゞ

自分で調べて、保障内容を合致させて下りた保険金。ほぼチャラでおさまった。

  • 生保会社 ¥100.000- 
  • 郵便保険 ¥165.000- 
  • 高額療養費¥53.105- 
  • ------------------------
  • 計     ¥318.105-

  短い入院・手術だったら、国からの高額療養費があるからそれで結構まかなえる。

公的医療保険:保険証を使って治療を受ける場合、ひと月あたりの医療費自己負担には高額療養費による上限が設けられてる。その金額以上の支払いは国がみてくれる。

※窓口で3割負担分の金額を一度支払うが、役所で手続きをすることで、後日はらいすぎたお金が戻ってくる。(入院に限らず、通院にも有効なので・・長期に渡る時などは、病院に「限度額適用認定証」を提出することで、月額MAX支払い金額を超過した分は、病院と役所で精算をしてくれる。)

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

先進医療の費用っていくらなの?

───────────────────────────

  平成20年のデータらしいですが、

1位:乳ガンで1件あたり5.6万円(入院日数8.3日)。安っ。(((((((((((^^;) この金額なら貯金から支出しても家計に響くことはなさそうですね。

気にするとしたら、3位4位にある重粒子線治療・陽子線治療の300万円前後とあるこの金額ですよね。しかし、癌患者数は約152万人いる中で先進医療を受けた年間実施件数が約1250件と見ると・・自分にとって本当に必要?と考える必要がありそうです。

肺ガンには効果あるかもだが、大腸癌や胃ガンには適さない治療法?自分がどの癌になる確立が高いだとかはまったく分かりませんが(遺伝がなければ)、癌になったら確実に先進医療を受けるなんてことは無いようですね。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

共済保険で、未来の老後を考えると

───────────────────────────

  自分が何歳まで生きられるのか?は、わかりませんが・・近年のTVでご活躍のご老人を観ていると70歳は確実に生きていそう。w 75歳も大丈夫そう。 80歳はさすがに大往生と言われる年齢なのかなと。

  掛金が月額5.000円をベースに考えてみると・・

都民共済】:総合保障2型+入院保障2型タイプ+医療特約

<病気入院>1日目から
18歳~59歳:14.500円 (※124日目まで)
60歳~64歳:12.000円   同上
65歳~69歳:7.500円    同上
70歳~79歳:6.000円  (※44日目まで)
80歳~85歳:2.000円    同上

【全労済】総合医療共済

<病気・けが入院>
0歳~60歳:5日以上継続入院、1入院180日、通算1000日まで:5.000円

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コメント

保険について良く勉強されていますね。私も知識が有りますが?家族は県民共済に加入しています。払い戻しで40%位戻るため、良い保険と思います。他に終身保険も加入しているため、余命6ヶ月で全額払い戻されます。その為、医療保険や介護保険、年金等の切り替えを勧められます。終身保険は払い戻しが莫大なので負担が大きいのでしょう。目先のお金に釣られる貧乏人は騙されるか?
 医療保険は入院期間が少ないので無駄と思います。テレビCM代を払っても儲かる保険は加入者が損をする。

>コーギーさん
なんでもそうなんでしょうけど、いざ利用しようと思ったら・・適合されてませんので下りませんとか、他に適合しているので負担額が上がります。とか。とか。契約時には自分でちゃんと調べていたつもりでも抜けがあったり。(^_^;)

県民共済良さそうですよね。お安くて保障があって。
後は、年老いた時に70歳から1割負担が、今度は75歳から1割負担に引き上げって所がネックになっているのかなぁと考えています。昔だったら、ある年齢に到達したら1割負担しかしなくていいから医療費はあまり考えなくてもいいよ。と聞かされ育ってきたのに。(((((((((((^^;)

昨夜は、昔の友人と食事に出かけてました。
現在は介護の仕事に就いているとかで、今は介護保険を勉強した方がいいよとアドバイスを受けました。まったく・・知識が無いのでこれから情報を探すことになりますが、介護施設待ちの老人が溢れているそうです。

今後益々増加。聞いても理解することは難しいことだから、関連したところを見に行ってみてはとも。。。

そそぅ、簡保の払い戻し金額を聞いてビックリしました。w
そんなにお金をつぎ込んでたなんて。

介護保険も利用するとき面倒な事務処理があるため、定期預金が良いですよ。医療保険も各社に診断書を付けて申請するため、面倒でした。しかも5日は出ないので、無駄です。
 終身保険を介護保険に切り替えを勧めてきます。掛金の2倍を払うのに負担に成っているのでしょう?余命半年で全額降ろせます。

>コーギーさん
介護保険って今回初めて聞いたので情報がサッパリです。(*´-`*)
掛金2倍になるんですかー?それはビックリ。

お友達が言うには・・痴呆老人の来院がすごく多くて(仕事を持っている子供が、家で日中面倒を見ることは不可能)、介護現場では人不足だって言ってたんですよねー。。。まぁ・・バブルの頃から耳にすることは多かったけどあの当時でもお金を積んでも預け先が見つからないと嘆いていた方多かったですからねー。追随で痴呆人口が増えて本当にもうお手上げ状態なくらい大変らしいです。痴呆老人って・・発症すると今の医学では根治は出来ないから、ズーット預けっぱなしになるし、今時は長生きにもなっているし・・。ま、進行してしまうとご本人はほぼ分からない夢の中状態なのでどういう介護施設に預けられても何も・・かも知れませんが。

ある一定の年齢に達したら・・もう、多少具合が悪くても病院行かない方がいいのかもね。欠損を繰り返しながら体が壊れてもまだなお長く生かされるよね。と友人。f(^^;)

保険契約変更が済んだら、ちょっと老人介護についても勉強してみようかと思った今日この頃です。(/。\)(/。ヽ)

介護保険には加入していません。
終身保険は死んだ時に残された家族に出るため、大きな金額です。しかし低金利が長く続いたので、投資による収益が出せていないため、保険会社の負担に成っています。保険会社の助言は顧客の利益は考えないかも?有益な情報は受け売りではダメと思います。
 家の負債と残された家族の生活の支援に必要な金額で良いと思います。
昔は1億円の保険に加入して大金持ちに成った気分にさせて高額な保険をかけさせられたかも?

保険や宝くじは貧乏人に夢を与えて巻き上げるシステムか?医療や介護保険は不要と考え、株等に投資しています。日本人は債権の知識が無いため、投資詐欺の罠にハマる。

>コーギーさん
保険会社は、近年の災害でも痛手を負っているんでしょうねぇ。
株式市場で春に売り抜けた分でどこまで採算が補えたのか?

お家はそっかー、コーギーさんはキャッシュでお支払いだから
残される方達の生活支援費は必要ですね。お優しい。〃⌒ー⌒〃
我が家は、ローンなので旦那様がお亡くなりになると精算されるので
子供が居ないのもあって、嫁の私が生活出来ればOK試算中です。

保険は・・2つ今すぐ解約すると合計金額500以上が戻ってくる
とのことで、あきらかに掛けすぎたなぁと反省しきりです。(。-人-。)
ま、子供が増える予定にしてましたから、居れば想定内でそのまま
保険継続なんでしょうけどねぇ。

46歳になってやっと心の整理もついてきたので
いまから人生設計のやり直しを検討です。(/。\)(/。ヽ)

夫婦2人の明るい未来のために~♪エイエイオーです。ヾ(≧◇≦)

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